Choisir un PER critères et conseils de sélection
Dans cette section, tu découvriras tous les critères importants à prendre en compte lors du choix d’un PER (Plan d’Épargne Retraite). Nous te donnerons également des conseils utiles pour t’aider dans ta sélection. N’oublie pas d’utiliser un simulateur PER pour planifier ta retraite. Découvre comment choisir un PER critères et conseils de sélection , qui te convient le mieux. Prends une décision éclairée.
Points clés à retenir :
- Utilise un simulateur PER pour évaluer tes besoins en matière d’épargne retraite.
- Choisis un PER qui correspond à tes objectifs financiers et ton profil d’investissement.
- Considère les avantages fiscaux offerts par le PER, tels que la déduction des versements.
- Vérifie les différentes options de versements et de rente proposées par le PER.
- N’hésite pas à demander conseil à un expert financier pour t’accompagner dans ton choix.
Qu’est-ce qu’un PER ?
Dans cette section, nous expliquerons ce qu’est exactement un PER (Plan d’Épargne Retraite) et comment il fonctionne. Tu comprendras mieux son rôle dans la préparation de ta retraite.
Le Plan d’Épargne Retraite, ou PER, est un dispositif d’épargne spécialement conçu pour préparer ta retraite. Il te permet de constituer un capital tout au long de ta vie active afin de bénéficier d’un complément de revenu une fois que tu auras cessé ton activité professionnelle. Le PER présente de nombreux avantages, tels que des incitations fiscales intéressantes, une grande flexibilité dans les versements et les options de sortie, ainsi qu’une gestion simplifiée de ton épargne retraite.
Avec le PER, tu peux effectuer des versements réguliers ou ponctuels, selon tes préférences. Les sommes investies sont déductibles de ton impôt sur le revenu dans certaines limites, ce qui te permet de réduire ton imposition tout en te constituant une épargne pour la retraite. De plus, les rendements générés par ton PER sont exonérés d’impôt, ce qui te permet de faire fructifier ton capital à l’abri de la fiscalité.
Une fois à la retraite, tu peux choisir de percevoir ton épargne accumulée sous forme de rente viagère ou de capital, en fonction de tes besoins et de tes objectifs financiers. La rente viagère te garantit un revenu régulier tout au long de ta vie, tandis que le capital te donne une plus grande flexibilité pour gérer ton épargne retraite.
En résumé, le PER est un outil essentiel pour préparer ta retraite et bénéficier d’avantages fiscaux attractifs. Il te permet de constituer un capital en vue de compléter tes revenus une fois que tu auras arrêté de travailler. Prends le temps de choisir un PER adapté à tes besoins et utilise un simulateur PER pour planifier efficacement ta retraite.
Les Avantages Fiscaux du PER
Dans cette section, tu découvriras les avantages fiscaux dont tu peux bénéficier en investissant dans un PER (Plan d’Épargne Retraite). Le PER te permet de profiter d’une déduction fiscale sur tes versements, ce qui réduit ton impôt sur le revenu. C’est un avantage important pour optimiser ta fiscalité tout en préparant ton épargne retraite.
Lorsque tu investis dans un PER, tu peux déduire tes versements de ton revenu imposable, ce qui réduit le montant de ton impôt sur le revenu. Cela te permet de bénéficier d’un avantage fiscal significatif tout en épargnant pour ta retraite. Plus tu épargnes dans ton PER, plus tu peux déduire de ton revenu imposable et donc réduire ton impôt.
Investir dans un PER te permet de profiter de déductions fiscales qui peuvent être assez avantageuses. C’est un moyen efficace d’économiser sur ton impôt sur le revenu tout en planifiant ta retraite.
De plus, le PER te permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse lors du déblocage de ton épargne à la retraite. Les sommes récupérées sous forme de rente sont soumises à l’impôt sur le revenu, mais avec un abattement spécifique qui réduit leur imposition. Cela te permet de profiter pleinement de ton épargne tout en limitant l’impact fiscal.
En résumé, investir dans un PER présente de nombreux avantages fiscaux. La déduction fiscale sur les versements te permet de réduire ton impôt sur le revenu, tout en préparant ton épargne retraite. De plus, la fiscalité avantageuse au moment du déblocage te permet de profiter pleinement de ton épargne à la retraite. Il s’agit d’une solution intéressante pour optimiser ta fiscalité et préparer sereinement ton avenir financier.
Les Différents Types de PER
Dans cette section, nous te présenterons les différents types de PER disponibles sur le marché. Tu découvriras notamment le PER PAPISY, un PER éco-responsable qui te permet de personnaliser ton plan d’épargne retraite avec les collections eau, planète, énergie et humain.
Le PER PAPISY est conçu pour les personnes qui souhaitent investir dans un PER éco-responsable et apporter leur contribution à des causes environnementales et sociales. Tu peux choisir parmi les collections eau, planète, énergie et humain pour personnaliser ton PER en fonction de tes valeurs et de ton engagement.
En optant pour le PER PAPISY, tu peux épargner tout en agissant en faveur de l’environnement et des causes qui te tiennent à cœur. C’est une manière concrète de faire fructifier ton argent tout en participant à des initiatives durables et solidaires.
« Le PER PAPISY te permet d’allier épargne retraite et responsabilité écologique et sociale. C’est une solution gagnante à la fois pour toi et pour la planète. »
En plus du PER PAPISY, il existe d’autres types de PER qui offrent différentes options en termes d’épargne et de rente. En fonction de tes besoins et de tes objectifs, tu peux choisir entre un PER avec une gestion pilotée, un PER avec des fonds en euros, ou un PER avec une rente viagère, parmi d’autres options.
Que tu souhaites privilégier l’épargne sur le long terme, bénéficier d’une rente viagère stable, ou personnaliser ton PER en fonction de tes préférences éco-responsables, il y a un type de PER qui correspondra à tes attentes. N’hésite pas à consulter les différentes options proposées par PAPISY pour trouver celle qui te convient le mieux.
Les Critères de Choix d’un PER
Lorsque tu choisis un PER (Plan d’Épargne Retraite), il est essentiel de prendre en compte certains critères clés pour t’assurer que tu fais le meilleur choix pour ta préparation à la retraite. Voici les points importants sur lesquels tu devrais te concentrer :
1. Les Versements
Un critère essentiel à considérer est la possibilité de versements réguliers dans ton PER. Il est préférable de choisir un plan qui te permet de faire des versements réguliers pour épargner efficacement en prévision de ton départ à la retraite.
2. Les Options de Rente
Les options de rente proposées par le PER sont également un facteur crucial. Il est important de choisir un contrat d’assurance qui te donne la flexibilité de choisir entre une rente viagère, une rente temporaire ou une combinaison des deux en fonction de tes besoins et de tes préférences.
3. La Réversion
La réversion est un autre élément à prendre en compte. Opte pour un PER qui offre la possibilité de désigner un bénéficiaire en cas de décès, permettant ainsi de transmettre une partie de la rente à un tiers (conjoint, enfant, etc.) afin d’assurer leur sécurité financière.
4. L’Épargne Retraite Populaire
Si tu souhaites bénéficier d’avantages fiscaux supplémentaires, tu devrais envisager un PER qui propose l’épargne retraite populaire. Ce produit d’épargne te permet de déduire les sommes versées de ton revenu imposable, réduisant ainsi ton impôt sur le revenu.
5. Les Produits d’Épargne
Assure-toi que le PER que tu choisis propose une gamme variée de produits d’épargne adaptés à tes objectifs de retraite. Renseigne-toi sur les différentes options de placement proposées, telles que les fonds en euros, les actions ou les obligations, pour diversifier ton épargne et potentiellement doper tes rendements.
Choisir un PER adapté à tes besoins est une décision importante pour préparer ta retraite. Pense à évaluer soigneusement ces critères avant de prendre une décision.
Les Conseils pour Choisir un PER
Dans cette partie, nous te donnerons des conseils pratiques pour choisir le meilleur PER en fonction de tes besoins et de ta situation financière.
Lors de ta recherche, il est important de tenir compte de différents aspects afin de faire le meilleur choix. Tout d’abord, n’hésite pas à rechercher un accompagnement professionnel pour t’aider dans ta démarche. Chez PAPISY, nos conseillers financiers sont là pour t’offrir des conseils gratuits et personnalisés. Ils sauront répondre à toutes tes questions et t’accompagner tout au long du processus de sélection.
Un autre point essentiel à prendre en considération est le plan d’épargne retraite lui-même. Renseigne-toi sur les différentes options offertes par chaque PER, notamment en ce qui concerne les modalités de déblocage. Il est essentiel de comprendre dans quelles situations tu pourras récupérer ton épargne.
Ensuite, vérifie si le PER offre la possibilité d’un abondement. Cette contribution supplémentaire de ton employeur peut être un avantage considérable pour ton plan d’épargne retraite. Assure-toi de bien comprendre les conditions et limites entourant l’abondement.
Enfin, il est important de connaître le plafond annuel de ton PER. Ce montant maximum d’épargne que tu peux effectuer chaque année peut varier d’un plan à l’autre. Assure-toi de comprendre quelles sont les implications fiscales et les limites à respecter.
Il est essentiel de prendre le temps de réfléchir à tous ces éléments afin de faire un choix éclairé et adapté à tes besoins. Avoir une vision claire de ton objectif de retraite te permettra de sélectionner le PER qui correspond le mieux à tes attentes.
L’utilité d’un Simulateur PER
Dans cette section, nous allons t’expliquer pourquoi l’utilisation d’un simulateur PER est essentielle pour une planification efficace de ta retraite. Il est important de prendre en compte les avantages de la simulation afin de prendre des décisions éclairées pour ton épargne retraite.
L’épargne pour la retraite est un aspect crucial de ta planification financière à long terme. Un simulateur PER te permet de prendre en considération différents facteurs tels que tes revenus, tes dépenses et tes objectifs de retraite pour évaluer l’efficacité de ton épargne.
- La simulation te donne une vision claire de ton niveau d’épargne actuel par rapport à tes objectifs futurs. Tu pourras ainsi ajuster ton plan d’épargne retraite en conséquence.
- Grâce au simulateur PER, tu peux explorer différentes stratégies d’épargne et de placement pour optimiser tes rendements et minimiser les risques.
- Une simulation te permet également de prévoir les revenus que tu pourras espérer lors de ta retraite, en fonction de ton épargne accumulée et des options de rente.
La retraite complémentaire est un aspect important de ta sécurité financière à l’avenir. Utiliser un simulateur PER te permettra de mieux comprendre comment ton épargne actuelle et tes choix d’investissement peuvent impacter tes revenus futurs.
Planifier ta retraite est une tâche complexe, mais un simulateur PER peut t’apporter une clarté et une vision d’ensemble essentielles pour prendre les bonnes décisions.
En utilisant un simulateur PER, tu peux évaluer tes différents scénarios de retraite et prendre des décisions éclairées pour maximiser tes revenus à long terme. C’est un outil précieux pour une planification financière solide et responsable.
Les Points Importants à Savoir sur le PER
Dans cette partie, nous allons détailler les points importants à connaître sur le PER (Plan d’Épargne Retraite). Que tu souhaites épargner pour ta retraite, comprendre la fiscalité associée, explorer les avantages de l’assurance vie ou en apprendre davantage sur les contrats d’assurance, cette section te fournira les informations essentielles.
L’épargne pour la retraite
L’épargne pour la retraite est essentielle pour assurer ta sécurité financière à l’avenir. Le PER te permet de mettre de l’argent de côté tout au long de ta carrière afin de pouvoir le récupérer progressivement une fois à la retraite.
La fiscalité
La fiscalité est un aspect important à prendre en compte lors de la constitution d’une épargne retraite. Le PER offre des avantages fiscaux intéressants, notamment en termes de déduction des cotisations versées et de l’imposition des rentes une fois à la retraite.
L’assurance vie
L’assurance vie est l’un des instruments les plus couramment utilisés pour préparer sa retraite. Il est possible d’intégrer un contrat d’assurance vie dans un PER, ce qui peut offrir des avantages fiscaux supplémentaires.
L’épargne salariale
L’épargne salariale est un mécanisme permettant aux salariés d’épargner une partie de leur rémunération pour la retraite. Certains plans d’épargne salariale peuvent être intégrés à un PER, offrant ainsi une solution d’épargne complémentaire.
Les cotisations versées
Les cotisations versées au PER sont des montants que tu mets de côté régulièrement pour ta retraite. C’est grâce à ces cotisations que ton épargne retraite s’accumule au fil du temps.
Les plafonds
Les plafonds correspondent aux montants maximums que tu peux verser chaque année sur ton PER. Il est important de respecter ces plafonds pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux associés.
La tranche marginale d’imposition
La tranche marginale d’imposition est le pourcentage d’impôt que tu paies sur la tranche de revenu la plus élevée. Il est important de comprendre comment cette tranche impacte la fiscalité de ton PER et tes revenus lors de la retraite.
En résumé, le PER offre de nombreux avantages en matière d’épargne pour la retraite, de fiscalité et d’assurance vie. Comprendre les détails liés aux contrats d’assurance, à l’épargne salariale, aux cotisations versées, aux plafonds et à la tranche marginale d’imposition t’aidera à prendre des décisions financières éclairées pour préparer efficacement ta retraite.
Les Avantages du PER PAPISY
Dans cette section, nous mettrons en avant les avantages spécifiques du PER PAPISY. Tu pourras ainsi bien comprendre les avantages fiscaux, le statut Madelin, les fonds en euros, la réversion, les rentes versées, les versements volontaires et l’avantage fiscal offerts par ce plan d’épargne retraite.
- Avantages fiscaux: Le PER PAPISY te permet de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants pour ton épargne retraite. Tu peux déduire tes versements volontaires de ton revenu imposable, ce qui réduit ton impôt sur le revenu.
- Statut Madelin: En solo ou en tant que travailleur indépendant, tu peux bénéficier du statut Madelin qui t’offre des avantages spécifiques pour tes versements volontaires dans ton PER PAPISY.
- Fonds en euros: Le PER PAPISY te permet d’investir dans des fonds en euros, offrant une sécurité et un rendement attractifs. Tes versements bénéficieront de performances stables et régulières.
- Réversion: En tant que souscripteur du PER PAPISY, tu peux choisir une option de réversion pour garantir que tes rentes versées continuent d’être perçues par ton conjoint ou ton bénéficiaire désigné en cas de décès.
- Rentes versées: Le PER PAPISY te permet de bénéficier de rentes versées régulières pendant ta retraite. Ces rentes te permettent de profiter d’un revenu complémentaire stable pour maintenir ton niveau de vie.
- Versements volontaires: Tu as la possibilité de faire des versements volontaires dans ton PER PAPISY, te permettant d’épargner davantage pour ta retraite. Ces versements te donnent un avantage fiscal significatif.
- Avantage fiscal: Le PER PAPISY t’offre une solution d’épargne retraite populaire qui bénéficie d’un avantage fiscal attractif. Tu peux réduire tes impôts tout en préparant financièrement ta retraite.
Avec le PER PAPISY, tu bénéficies donc de nombreux avantages fiscaux et financiers pour garantir une retraite confortable. Les versements volontaires, les rentes versées, les fonds en euros et l’avantage fiscal font du PER PAPISY une excellente option pour préparer efficacement ta retraite.
Comment Utiliser un Simulateur PER
Dans cette partie, nous t’expliquerons comment utiliser un simulateur PER pour planifier ta retraite. Avec cet outil de simulation, tu pourras obtenir des résultats précis et personnalisés pour tes besoins spécifiques.
Conseils d’Utilisation
- Avant de commencer, rassemble toutes les informations pertinentes sur tes revenus actuels, tes dépenses mensuelles et tes autres sources d’épargne.
- Utilise les différents paramètres disponibles dans le simulateur pour ajuster ton profil et tes objectifs de retraite.
- Explore les diverses options d’investissement proposées par le simulateur afin de trouver celles qui correspondent le mieux à tes préférences et à ton niveau de risque.
- N’hésite pas à expérimenter avec différentes hypothèses, telles que l’augmentation des taux de rendement ou la modification de tes contributions mensuelles, pour voir comment cela peut impacter tes résultats de simulation.
- Une fois que tu as complété les données nécessaires, lance la simulation et examine attentivement les résultats obtenus.
Grâce aux résultats de simulation, tu pourras avoir une vision claire de la manière dont ton plan d’épargne retraite pourrait évoluer dans le temps. Cela t’aidera à prendre des décisions éclairées pour optimiser ton épargne et te préparer financièrement pour la retraite.
Exemples
« Par exemple, si tu augmentes tes versements mensuels de 50 euros et que tu choisis un profil d’investissement plus agressif avec un rendement moyen de 6 %, la simulation peut te montrer comment cela impactera ton capital accumulé à l’âge de la retraite. »
« Un autre exemple serait de jouer avec différents scénarios de départ à la retraite pour voir comment cela affecte le montant de tes rentes et la durée de la période de rente. »
Utiliser un simulateur PER te permet de jouer avec les chiffres et d’explorer différentes options pour optimiser tes objectifs de retraite.
Alors n’hésite pas à utiliser l’outil de simulation PER pour planifier ta retraite en toute confiance.
Les FAQ sur le PER
Dans cette section, nous répondrons aux questions fréquemment posées sur le PER. Tu trouveras ci-dessous des réponses aux interrogations courantes concernant les différents aspects du PER et de l’épargne retraite.
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Qu’est-ce qu’un PER ?
Un PER (Plan d’Épargne Retraite) est un dispositif d’épargne destiné à préparer financièrement ta retraite. Il te permet de bénéficier d’avantages fiscaux et de constituer une épargne à long terme.
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Comment choisir le bon PER ?
Pour choisir le meilleur PER pour toi, il est important de prendre en compte plusieurs critères tels que tes objectifs de retraite, ton horizon d’investissement, tes préférences en matière de gestion financière et tes besoins spécifiques.
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Quels sont les avantages fiscaux du PER ?
Le PER offre des avantages fiscaux tels que la déduction des versements effectués, la possibilité de récupérer une partie de l’épargne sous forme de rente viagère et la transmission avantageuse en cas de décès.
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Est-ce que je peux transférer mon ancien contrat d’épargne retraite vers un PER ?
Oui, tu peux transférer ton ancien contrat d’épargne retraite (par exemple un PERP ou un contrat Madelin) vers un PER pour regrouper ton épargne et bénéficier des avantages fiscaux du nouveau dispositif.
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Est-ce que je peux récupérer mon épargne avant la retraite ?
Oui, il est possible de récupérer ton épargne avant la retraite dans certains cas exceptionnels tels que l’acquisition de ta résidence principale, la cessation d’activité professionnelle ou en cas de décès.
Il est important de noter que les réponses fournies ici sont générales et qu’il est recommandé de consulter un professionnel pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de ta situation.
La Phase de Rente du PER
Dans cette partie, nous aborderons la phase de rente du PER, c’est-à-dire lorsque tu commences à percevoir des revenus réguliers. Durant cette étape essentielle de ta préparation à la retraite, tu pourras profiter de certains avantages et options offerts par le Plan d’Épargne Retraite. Voici ce que tu dois savoir :
Rente à Vie
L’un des principaux avantages du PER est la possibilité de bénéficier d’une rente à vie. Une fois que tu as atteint l’âge de la retraite, tu peux choisir de convertir ton capital accumulé en une rente qui te sera versée régulièrement tout au long de ta vie, offrant ainsi un complément de revenu stable.
Montant de la Rente
Le montant de la rente dépendra de plusieurs facteurs, tels que le montant de tes versements dans le PER, l’espérance de vie moyenne au moment de ta retraite et les taux d’intérêt en vigueur. Il est important de prendre en compte ces éléments lors de la planification de ton épargne retraite.
Forme de Rente Viagère
La rente viagère peut prendre différentes formes, en fonction de tes besoins et préférences. Tu peux opter pour une rente viagère simple, qui te garantit des paiements réguliers tout au long de ta vie. Il est également possible de choisir une rente viagère avec réversion, qui permettra à ton conjoint de continuer à recevoir une partie de la rente en cas de décès.
Liquidation
La liquidation du PER pour le versement de la rente intervient généralement à l’âge de la retraite. Tu devras prendre cette décision en fonction de tes besoins financiers et de tes projets futurs. N’hésite pas à consulter un conseiller financier pour t’aider à faire le meilleur choix.
Options de Versement
En ce qui concerne les options de versement de la rente, tu peux choisir de recevoir des paiements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels, en fonction de tes préférences et besoins. Il est important de prendre en compte tes dépenses courantes et prévoir une planification budgétaire adaptée pour te garantir un revenu régulier.
Avec la phase de rente du PER, tu peux bénéficier d’un complément de revenu stable et sécurisé tout au long de ta retraite. Analyse attentivement les différentes options qui s’offrent à toi et prends en compte tes besoins individuels pour prendre les meilleures décisions.
Les Avantages de la Rente Viagère
La rente viagère offre de nombreux avantages en tant que complément de revenu pour ta retraite. Que tu cherches à maintenir ton niveau de vie actuel, à couvrir tes dépenses quotidiennes ou à réaliser des projets, la rente viagère peut t’apporter une solution fiable et pérenne.
Un complément de revenu stable
L’un des principaux avantages de la rente viagère est sa stabilité. En recevant une rente régulière, tu garantisses un revenu fixe qui peut compléter tes autres sources de revenus, comme ta retraite de base. Cela te donne une certaine tranquillité d’esprit et une sécurité financière pour profiter pleinement de ta retraite.
Une retraite complémentaire garantie
La rente viagère est également un outil de retraite complémentaire efficace. Elle te permet d’augmenter tes revenus après ta carrière professionnelle et de compenser les éventuelles variations de tes autres sources de revenus, telles que les régimes de retraite obligatoires. Cela te permet de maintenir ton niveau de vie et de réaliser tes projets sans compromettre tes finances.
Un élément clé d’un plan d’épargne retraite
La rente viagère fait partie intégrante d’un plan d’épargne retraite bien structuré. En choisissant judicieusement tes produits d’épargne, comme le plan d’épargne retraite populaire (PERP), tu peux t’assurer un complément de retraite solide et pérenne. La rente viagère joue alors un rôle essentiel en tant qu’outil d’épargne pour garantir un avenir financier serein.
Un moyen de compléter ta retraite
Si tu souhaites augmenter ton pouvoir d’achat à la retraite, la rente viagère est un choix judicieux. Elle te permet de combler tout éventuel déficit financier et d’accéder à un niveau de vie plus confortable. Que ce soit pour réaliser tes rêves de voyage, profiter d’activités de loisirs ou simplement te faire plaisir, la rente viagère peut être utilisée comme un complément de revenu précieux.
Une solution personnalisée et flexible
La rente viagère offre également une flexibilité et une personnalisation. Tu peux choisir la forme de ta rente (viagère ou temporaire), la périodicité des versements (mensuels, trimestriels, annuels) et même définir les bénéficiaires de ta rente. Cela te permet d’adapter ton plan de retraite à tes besoins spécifiques et de prévoir des dispositions pour l’avenir.
La rente viagère est un outil puissant pour sécuriser ta retraite et assurer un complément de revenu fiable et stable. Elle fait partie intégrante d’un plan d’épargne retraite bien pensé et offre une flexibilité importante pour répondre à tes besoins spécifiques. Ne néglige pas les avantages de la rente viagère et explore cette option pour une retraite épanouie.
Comment Planifier ta Retraite avec PAPISY
Dans cette partie, nous allons t’expliquer comment planifier efficacement ta retraite avec l’aide de PAPISY. Tu découvriras toutes les options d’épargne pour la retraite, y compris les produits d’épargne retraite et les rentes viagères.
Conclusion
Dans cette conclusion, nous avons passé en revue les principaux critères et conseils pour choisir un PER adapté à tes besoins. Tu as également découvert l’importance d’utiliser un simulateur PER pour une planification de retraite efficace.
Maintenant, tu es équipé(e) de toutes les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée. N’oublie pas de commencer dès maintenant à préparer ta retraite, et n’hésite pas à te renseigner auprès de PAPISY pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé tout au long du processus.
Choisir un PER et planifier ta retraite sont des étapes cruciales pour garantir une sécurité financière future. N’attends pas, commence dès maintenant à prendre les mesures nécessaires pour te préparer au mieux. Utilise un simulateur PER, évalue tes besoins et trouve le plan d’épargne retraite qui te convient le mieux. Ton avenir financier est entre tes mains.